Co to jest prowizja kredytu

Prowizja kredytu – co to jest i jak działa?

Prowadząc własny biznes, zakładając rodzinę lub planując większe inwestycje, często musimy zwrócić się o kredyt bankowy. W takiej sytuacji w skład całkowitego kosztu kredytu wchodzą różnego rodzaju opłaty i prowizje. Jedną z nich jest prowizja kredytu, która często bywa przez banki pomijana przy prezentacji kosztów kredytu. Co to tak naprawdę jest i jak działa prowizja kredytu? Odpowiedzi na te pytania szukajmy poniżej.

Co to jest prowizja kredytu?

Prowizja kredytu to opłata, której banki wymagają od swoich klientów jako wynagrodzenie za udzielenie kredytu. Opłata ta zadeklarowana jest w umowie kredytowej jako procent od kwoty udzielonego kredytu. W związku z tym, prowizja stanowi część sumy środków, które zostaną wypłacone na nasze konto.

Jakie są rodzaje prowizji kredytowej?

Banki stosują różne formy pobierania prowizji. W szczególności, można wyróżnić trzy rodzaje prowizji kredytowej:

Prowizja od udzielenia kredytu – to kwota, którą musimy zapłacić za samą możliwość skorzystania z kredytu. Opłata ta zwykle stanowi kilka procent kwoty kredytu i jest doliczana do raty lub pobierana jednorazowo przy wypłacie kredytu.
Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu – przeważnie wynosi 1-3% wartości kredytu i pobierana jest, gdy spłacamy wcześniej kredyt niż wynika to z umowy.
Prowizja od zmniejszenia kwoty kredytu – jeśli w trakcie spłacania kredytu zdecydujemy o zmniejszeniu kwoty kredytu, bank może zażądać dodatkowej opłaty jako rekompensatę za utracone przychody.

Na jakiej zasadzie działa prowizja kredytu?

Prowizja kredytu jest przeliczana jako stosunek wartości prowizji do wartości udzielonego kredytu. Prowizję płaci się tylko raz – w momencie udzielenia kredytu. Zwykle suma ta jest naliczana w dolarach lub procentach od pożyczonej kwoty i przeważnie jest wymagana w ciągu pierwszych kilku miesięcy spłaty kredytu.

Jakie czynniki wpływają na wysokość prowizji kredytowej?

Koszt prowizji kredytowej może się znacznie różnić w zależności od wysokości kredytu, rodzaju kredytu, okresu spłaty i innych czynników. W szczególności, na wysokość prowizji kredytu wpływają następujące czynniki:

kwota kredytu
typ kredytu (hipoteczny, konsumpcyjny, gotówkowy)
okres spłaty (od kilku miesięcy do kilku lat)
osiągi kredytobiorcy (dochody, zabezpieczenia majątkowe)

Czy prowizja kredytowa może się zmieniać?

W zasadzie prowizja kredytowa powinna być jednokrotne pobierana przez bank, ale zdarza się, że niektóre banki rezygnują z jednorazowej czy naliczenia prowizji doliczając ją do każdej raty. W przypadku zmiany wartości kredytu, na przykład w wyniku negocjacji ze sprzedawcą nieruchomości, bank może naliczyć dodatkową prowizję.

Czy prowizja kredytu wpływa na koszt kredytu?

Tak, prowizja kredytu stanowi część całkowitego kosztu kredytu. Banki często prezentują koszt kredytu w Racie Nominalnej i RRSO. Rata nominalna to suma, którą mniej więcej trzeba płacić co miesiąc, aby spłacić kredyt. RRSO zaś to ostateczny koszt kredytu, który uwzględnia wszystkie dodatkowe koszty, takie jak prowizja kredytu i inne koszty kredytu.

Czym różni się oprocentowanie kredytu od prowizji kredytu?

Oprocentowanie kredytu i prowizja kredytu to dwie różne rzeczy. Oprocentowanie kredytu to koszt, który musimy zapłacić za udzielenie kredytu, w postaci zapłaty za używanie obcej gotówki, którą bank nam udziela. Zwykle jest ono wyrażone w procentach rocznie. Prowizja kredytowa to koszt ponoszony jednorazowo podczas składania wniosku o kredyt.

Często zadawane pytania: